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美元涨涨涨,来美国买到这些东西的人都乐疯了!

最近,美元的可谓涨势喜人,从8月初开始,人民币兑美元的汇率突破了6.90大关。

不少小伙伴开始担忧:如果人民币一直疲软该怎么办?是不是应该投资一些国外资产才保险?

相反的是,那些秉持着“鸡蛋不能放在同一个篮子里”的聪明人早就已经趁着来美国之际,投资了不少美国资产。而其中最受欢迎、也最被看好的便是以下三种。这波美元大涨,买到这三样的人可不就是乐疯了?

最受欢迎的三样美国资产

一. 房产

作为不动产,房子是个看得见摸得着的资产,作为投资也最为稳妥。所以不单单是国内投资人,全球的投资者都会把房产作为投资首选。2008年时,中国人投资美国房地产的数额仅不足10亿美元,到了2016年,这一数字飙升到了460亿美元 

事实也证明了,美国的房产还是经得起考研的,特别是华人最爱的加州,十年来,房价翻了两翻。许多人会选择将房产用于出租,回报率较为稳定。

但对于国内的投资者来说,购买美国房产也有着不少问题。首先是资金问题,前期投入资金非常大,特别是现在汇款政策收紧以后,想要买房也不是一件容易的事。再者是管理困难,一旦碰到各种维修或是与房客产生分歧,而投资人又在国内,那可真谓是鞭长莫及。最后是各种法律税务问题,什么房产税、遗产税的,一不小心,就有可能被狠狠扒一层皮。

二. 股票

除了房产外,华人另一个最爱便是美国股票了。要说也是人家美国股票争气,近几月来,美国股市连番上涨,其中标普500指数和内斯达克指数连续四次创下历史新高。从能源到医疗保健,从金融到科技,标普500指数所有类股均有所上涨。其中,科技新规苹果和亚马逊的股票均破了历史记录,前景一片大好。

得益于公司减税政策和美国消费力增强,美股目前极为强势,再加上美股不仅能做空,还能T+0交易(股票当日就能完成清算交割手续,而中国式T+1交易模式),所以深受国内投资人的喜爱。

但对于中国投资人来说,操作美股还有着许多不便之处。除了克服时差之外,还需要面临高额的佣金、资金监管不便以及退税复杂的问题。

三. 高额保险

如今越来越多的高净资产人士趁着来美国的机会购买一份高额美元保险。的确,没有什么能比为家庭、为自己、为后代留下一份安全可靠的经济保障更重要的。那么为什么中国人会选择来美国购买保险呢?城市君深扒了一下,原因可归纳为以下四点。

原因一:美国保险市场更值得信赖 

美国从1760年代第一张保单发出至今已有将近260年的历史,已是非常成熟稳健的市场,许多保险公司都是超过百年历史的老店。香港保险市场至今约100年的历史,而中国保险市场则仅发展20多年(1992年起)。

根据2017年International Insurance Fact Book全球保险业手册,美国仍然是保险界的老大,全球28.90%的保单来自美国。这个数字的含义就是,美国的保险业占全世界的三分之一。从排名第二到第五(对应日本、中国、英国、法国)4个国家加在一起才能够打败美国)如此可见,美国保险业在全世界的领先地位。

原因二:美元保险更加保值 

美国保险是用美元投保、赔付,从某种程度上来说,这就是一份美元资产。对于想要资产全球配置;海外工作、移民;或子女在海外留学的人来说算是一笔保值投资,起码能做到风险对冲。

原因三:美国保险保费低、保额高、理赔快

许多人选择购买美国保险,最重要的因素之一是保费低、保额高。就拿美国和香港的人寿保险为例,投保人均为40岁:

香港人寿保险
1年保费:$5万美金
对应保额约:$100万美金到$142万美金

美国人寿保险(以全美人寿为例)
1年保险:$5万美金
对应保额约:$450万美金

同样的5万美金,40岁,在香港可以买到2倍多的杠杆,但是在美国可以买到9倍。如此看来,这不是一个很好的回避风险以及分散投资的方式吗?

原因四:用于支付美国遗产税

许多中国人来美国投资房地产,或给留学的子女买房,但是往往忽略了美国遗产税。他们可能不知道这房主(外国人身份)不幸过世的话都必须遵守这样一套规定,外国人(非美国人)只要有在美资产(美国房产等),都需要支付超过6万元免税额以上的遗产税,税率高达40%,而且须在9个月内用现金付清遗产捝后方可继承财产,隔代继承还要另加最高40%的隔代税。想想如果一套别墅房价是$100万美金的话,就要给国税局约$40多万美元的现金(cash)。

美国人寿保险的理赔速度非常快,通常在几个礼拜内就可以完成,这也是为什么,很多外国人(非美国人)可以用人寿保险金来付遗产税,不用担心没有现金支付遗产税的问题。

原因五:美国保险历史悠久 

人寿保险业在美国属于既成熟又发达的市场行业,美国主流保险公司基本上都有百年历史,许多产品走在世界的前端。因此有很多高净资产的人都喜欢在美国购买保险。例如在2014年福布斯(Forbes)曾报道,特斯拉创始人Elon Musk可能是世界上拥有最大保单的人,其保单高达2亿美金相当于13亿人民币

 外国人可以购买哪些保险?

那么对于外国人来说,有哪些美国保险是可以购买的呢?

1. 万能险 Universal Life Insurance

万能险其实是终身寿险的一个变种,被称为“可调整保费的终身寿险”。它和终身寿险一样,每年有固定回报率。此外,万能险拥有弹性化的缴费方式,你可以随时修改你的保费,例如你刚通过一个健康检查,就可以选择调高你的死亡保险金的收益;但如果你最近经济状况出现问题,也可以适当对调低保费。 

万能险的保单拥有现金价值,也就是说,投保人可以抵押保单,用极低的利息(通常为0)进行贷款,以解燃眉之急。唯一美中不足的是,万能险作为一种保守型产品,回报率平平 

2. 投资型万能险 Variable Universal Life

这种险是由万能险演变而来。除了拥有万能险的优点以外,客户可以再保单内选择投资不同的基金,从而获得相应的投资回报。

回报上不封顶,而且收益不需要缴税。但同时,也不能保证你一定会有收益,如果现金账户在金融市场上的投资亏损过大,那么投保人需要追加更多的资金来维持保险的有效性,所以是一种市场风险比较大的保险

3. 指数型万能险 Index Universal Life

指数型万能险的收益与美国标准普尔500指数(S&P500)走势挂钩,有时候也可以跟着香港恒生指数或欧洲指数。通常年化收益8%-9%,但每年的回报都会有一个封顶,每个公司的封顶情况不同,一般是11.5%封顶,有些公司也可以做到13.75%-15%封顶。

这类保险的好处是:它拥有保底设计,就算是指数跌了,现金值也不会亏。目前指数型万能险是最受海外高端人士青睐的一款。

外国人买保险需要注意哪些?

1. 外国人购买需要准备的材料:

申请书

保险规划书

护照影本

2. 需要来美签单并进行体检

购买美国保险的人必须来美国接受体检。如果是来美旅游的客人,保险公司会派遣专业的工作人员去酒店进行体检,体检是完全免费的。

整个体检大约20分钟,体检的项目包括抽血和验尿。年纪较大的客人需要测量静态心电图。

3. 体检时需要注意什么

a.平时记得经常喝水,体检早上尽可能大量喝水(贴心小叮咛:是喝水,不是饮料哦~)

b. 避免在体检前24小时内做过量的运动(避免体内产生大量乳酸)

c. 体检前48小时内,尽量注意饮食清淡,避免刺激性食物如咖啡、酒、辛辣油腻食物等。

4. 需要在美国银行开户

如果你是旅游来美的客人,可以用护照在美国开帐号。

5. 需要在美国等多久

有一些保险公司只要完成保单申请、体检、开户就可以回国了,但是有些保险公司要求客人必须等到保险审批下来并且在美国完成签名才可以回国。

6. 特别事项

如果是巨额保单,可能会需要客人做更多的体检或者去正规医院进行体检,也可能会要求客人携带一些重要文件来美国。这些都必须提前与保险经纪人沟通才行。

保险的种类纷繁复杂,不同的保险公司政策有所不同,所搭配的服务内容也有所不同。因此,购买美国人寿保险最重要的是找一个靠谱且真诚的保险经纪人就能为你解决这些令人头疼的麻烦,美国的保险种类繁多并且纷繁复杂,而他能从专业且实惠的角度为你挑选出最可靠且最适合你的那一份。并且不要害羞,但凡心中有任何疑问都应该及时与经纪人沟通,以免造成误解从而影响到自己的切身利益。

以上内容由:

美国海外投资人寿保险团队提供,本平台编辑。

关于作者: lbmayi

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