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在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险!

11-05 23:46

这已然成了华人圈公开的秘密!

加州不少有现金收入的华人个人和公司,为了“巧妙”避开加州联邦和政府加起来40%的所得税,虚报现金收入。这眼看年底了,很多华人在近期陆续将现金收入,换成美元存入银行,心念念以为把现金存入银行就没事了。然而,并非如此!

律师在此慎重提醒所有华人朋友:在美国大额的现金存入会引起“特别关注”,即使低于一万存取,也不等于0风险!稍有不慎,不仅有偷税漏税的嫌疑,还会被进行刑事调查!

多次存入少于1万,也会有危险!

美国政府为了防止洗钱行为,规定银行对客户存入,或取出一万刀现金以上的行为,要向财政部申报。因而有些华人为了掩人耳目,每次故意存入小于一万元在银行个人账户,以为这样可以蒙混过关,其实不然!

律师指出,长期这样的行为会构成“结构性交易”,如果运气不好被逮到,或者经常这样做被银行察觉,工作人员会向反洗钱部门汇报,当事人还会面临刑事调查,惹上大麻烦。

之前就有华人因多次存入现金被处以刑罚。一位在伊利诺州南部开设按摩店的华人李先生,因为多次将现金,分批存入银行,并且刻意把单次存入金额,压低在联邦申报标准的一万元以下,因而遭到国税局盯上。由于李先生刻意逃避联邦政府,一万元以上必须申报的反洗钱规定,在今年三月份时,被裁定“有计划金融交易”罪名,被法院判处2万美元罚款以及两年缓刑,并且在服刑前还必须带上电子脚镣接受监控。

 英达因逃避现金申报罪被重罚

 

国内著名导演英达就因涉嫌洗钱在美国被捕,最终被定为逃避现金申报罪,并缴纳17.6万美元罚款,同时补缴过去漏缴的税款等,最终得不偿失。

资料显示,2011年4月到2012年3月之间,英达和现任妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内,分50次存入六个账户共46万美元,这些现金有的是同一天从不同的银行存入,有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元,自以为这样的计划“天衣无缝”,可以顺利的绕过政府监控,以为能避开申报成功避税!

然而最终还是逃不过法眼,被联邦法官控告洗钱。周四(2月16日)他在康州联邦法庭达成和解,英达同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金(是46.4万美元存入金额的38%),以及补交11.3万美元的未付联邦税,此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。冻结部分资金和补交的税款合计29万美元(约200万人民币)。

因为根据联邦法律,美国的金融机构在接收1万元以上的现金交易时,会要求客户填写“现金交易报告(Currency Transaction Report)”,律师表示英达的结构性拆分行为(Structuring),正是有意避开交易报告的要求。

美国存取款、汇款原来处处是坑!

英达初衷可能十分的简单,以为只要每次存入银行低于1万美元,便可省去申报个人所得税的麻烦。这就是一个普通人的正常心理,因而英达这类经济犯罪在美国其实十分常见!不仅是华人,就是美国本地人也有很多对这样事实存在的隐秘规定一无所知,稀里糊涂就被定上了"洗钱"等罪名。据统计自2007年至今,美国国税局已经处理超过600宗此类经济案件,不说房产,光现金就没收了4300万美元!

在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险!

千万不要在美国这样存款!

话又说回来了,英达每次存的数额并没有超过1万美元,不需要报备,是怎么被美国国税局盯上的呢?和英达一样在存款上“莫名”栽跟头的,还有一位德州的女教师Linda,从2010年1月到2013年10月期间,Linda一共存款111次,总额为58万美元,为了不被国税局查,Linda每次存款的数额均低于1万美元,她这样频繁的“擦边球”,最终还是被美国国税局盯上了,被判在联邦监狱坐牢18个月,更惨的是,她购买的7栋房也被美国国税局全部没收。

在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险!

银行秘密法案(BankSecrecy Act)规定:同一人在24小时内累计存款达1万美元以上,就必须向财政部提交“货币交易报告(CTR:Currency Transaction Report)”,规避申报,最高可被判坐牢10年!;每月存款超过4次,就会被银行系统标记;如果30天内多次存款,每次不超过1万美元,就会被怀疑牵涉到洗钱,银行同样会递交可疑活动报告到国税局。一旦国税局发现,没有交税记录,就可能被判为洗钱行为!

其实在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍,但是稍一不慎,就会被盯上。所以一定要注意掌握正确的存款技能!

在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险!

安全存款方式:

1. 每次存款低于2000美元现金,每月小额存款不超过4次

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存,直接跟银行说清楚,报备之后存入

3. 尽量用支票存款

4. 去银行或邮局购买Cashier Check 或者是Money Order,Money Order的限额是$1,000, 无须明确收款人; Cashier Check金额没有上限,但是一定需要明确收款人。 你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。

千万不要在美国这样取款!

在美国不仅仅是存款,连取款也有诸多“陷阱”!

密苏里州的一个企业主,在5个月时间共提领现金18次,多数提款是连续几天,或是相隔只有几天进行,每次都不到1万美元。他向银行人员坦承,他提款蓄意不超过1万美元,以免要填写货币交易报告。最终,他以明知填写货币交易报告的门槛,但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕,面临长达10年的监禁!

取款和存款的规定一样,除了24小时内累计取款达1万美元以上,就必须向财政部提交“货币交易报告”外,还有些隐秘的规定。

根据以往案例:一周取钱超过3次,每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了!

在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险!

千万不要这样往美国汇款!

如果说美国门道多,管的宽,那从国内往美国汇款,应该就没什么事了吧,其实不然~

上海的王先生准备来美国办投资移民,就上周将33万元人民币转入亲戚帐户,后者在银行换汇后,被柜台工作人员告知不可汇出境外,原因是“这笔钱几天前才到帐,换汇后又要立刻汇出,很明显是代人换汇”。

原因是去年1月中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”:中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。

在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险!

那要汇款30万多怎么办?找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧?!

没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令,填补了多人购汇这一“空子”!还设下“黑名单”,违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

 

外管局定义的“分拆汇款”:

5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险!

千万别忘了申报你的海外资产!

美国,的确是全世界税务法最繁琐的国家,无论是美国绿卡、公民还是在在美国居住的都得报税,而且是全球征税,一旦逃税就是犯罪!

美国国会出台了严苛规定:故意漏报海外资金账户,每年的新罚款是这一账户最高值的50%,两年故意违规便可以清空这一账户。近年来有些富人则因为不堪重税,干脆扛起背包抬头跟自由女神挥手道别了~

但报税不等于需要缴税,目前美国国税局规定:如果你当年的海外收入在$100,800 以下,你可能有权申请海外收入税豁免,即使收入超过国税局规定的豁免额,你还是可以用一些项目来抵扣税款,例如在海外工作的租房支出等。

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